ako na to?

Čo je to životné poistenie?

Životné poistenie je druh finančnej ochrany, ktorá poskytuje príjem v prípade, že niekto zomrie. Môže sa kúpiť od životnej poisťovne alebo sa môže dediť prostredníctvom závetu. Smrť človeka môže mať za následok množstvo vecí, ako napríklad stratu zamestnania, žalovanie členmi rodiny zosnulého, zabavenie domácnosti a mnoho ďalších možných scenárov.

Hlavným účelom životného poistenia je poskytnúť nejaké peniaze, keď dôjde k jednej z týchto udalostí. Napríklad ak zomriete bez zdravotného poistenia, vaša rodina by stále dostávala výplatu zo životného poistenia, aj keď nemá žiadne zdravotné náklady. Ak ste práceneschopní z dôvodu staroby alebo choroby, zamestnávateľ vám môže vyplatiť peňažnú hodnotu vašich životných poistení.

Životné poistenie sa zvyčajne uzatvára na obdobie rokov, ale môže to byť aj 5 rokov. Po uplynutí platnosti poistnej zmluvy sa vyplatená suma odvíja od toho, koľko sa zaplatilo vopred a aké percento z majetku poisteného sa použilo na kúpu poistnej zmluvy. Zvyšný zostatok sa nazýva hotovostná hodnota. Peňažné hodnoty nie sú zdaňované, kým nedosiahnu 10 miliónov dolárov (v roku 2016 dolárov). Napríklad, ak je uzavreté životné poistenie za 100 000 dolárov a hotovostná hodnota dosiahne 92 000 dolárov, potom sa 92 000 dolárov považuje za zdaniteľné.

Účelom životného poistenia nie je zanechať dedičstvo. Životné poistenie poskytuje vašej rodine finančnú ochranu pre prípad smrti. Ak by ste chceli zanechať dedičstvo, vytvorili by ste závet alebo kúpili podielový fond.

Životné poistenie je možné uzavrieť s rôznymi typmi pôžičiek a hypoték. Tento typ poistky sa označuje ako „hypotekárne životné poistenie“. Účelom tohto typu životného poistenia je pomôcť dlžníkovi získať pôžičku. Funguje to podobne, dlžník platí poistné po dobu životnosti úveru. Keď dlžník zomrie, istina je úplne vyplatená.

Všetky poistky životného poistenia majú oprávneného. Príjemcom dávky je osoba, ktorá dostane výplatu životného poistenia, keď zomriete. Ak príjemcu nepomenujete, politika sa dostane do štátneho úradu nevyžiadaných finančných prostriedkov. To znamená, že ak niekto zomrie bez závetu a neuvádza meno oprávneného, ​​jeho životné poistenie sa dostane do štátneho všeobecného fondu.

Príjemcom poistky môže byť ktokoľvek, koho chcete. Ak chcete, môžete svojho miláčika dokonca pomenovať ako príjemcu. Môžete tiež vytvoriť dôveru ako príjemca. Vďaka tomu môžete previesť peniaze alebo majetok na svojich dedičov bez toho, aby ste prešli procesom pozostalosti. Pri zakladaní trustu by ste sa mali porozprávať s právnikom, aby ste sa ubezpečili, že je trust formulovaný správne.

Meno príjemcu môžete kedykoľvek zmeniť. Napríklad, ak máte uzavreté hypotekárne životné poistenie, možno budete chcieť zmeniť oprávneného na svojho manžela, keď sa vydáte. Príjemcu možno budete chcieť zmeniť, ak máte po zakúpení poistnej zmluvy dieťa.

Pri rozhodovaní o tom, koho chcete uviesť ako príjemcu, musíte premyslieť, s kým ste si najbližšie a či by ste chceli peniaze dostať. Napríklad, ak zomriete bez vôle a váš brat je príjemcom výhod z vášho životného poistenia, zdedí by 100% vášho majetku. Ak máte manželku a tri deti, potom by vaša žena zdedila iba 50% vášho majetku. Ak zomriete so závetom, bude sa váš exekútor riadiť pokynmi vo vašom závete.

Ak sa vaša situácia zmení, je dôležité, aby ste pre každú životnú poistku, ktorú vlastníte, urobte nové označenie príjemcu. Povedzme napríklad, že ste slobodní a kupujete životné poistenie, v ktorom je vaša sestra pomenovaná ako oprávnená osoba. Povedzme, že sa vydáte a máte deti, budete musieť zmeniť oprávnenú osobu vo vašej politike na svojho manžela / manželku a vymenovať druhoradú oprávnenú osobu, napríklad vaše deti.